OBO – La vente à soi-même

Vendez vos biens immobiliers locatifs à votre propre société patrimoniale pour optimiser votre transmission et dégager de la trésorerie.

En quoi consiste le OBO – La vente à soi-même

L'OBO (Owner Buy-Out) consiste, pour le propriétaire d'un ou plusieurs biens locatifs, à les vendre à une société patrimoniale qu'il contrôle (souvent une SCI). C'est cette société qui finance le rachat par emprunt, remboursé grâce aux loyers générés par les biens.

Critères de financement

• Montant minimum du projet : 800 000 €
• DSCR : 120 % des mensualités de crédit
• Éligibilité : tous biens locatifs nets de dette (appartement, maison, immeuble, local commercial)
• Taux : à partir de 4 %

Caractéristiques

• Mise en place : sous 4 mois (analyse, structuration ~1 mois, financement ~3 mois)
• Étape 1 & 2 : conseil patrimonial et structuration juridique (≈ 10 k€ HT)
• Étape 3 : financement : 2 à 5 % du montant financé, au succès

Les avantages

• Transmission : préparez votre succession en associant vos enfants à la société
• Trésorerie : percevez des liquidités sans céder réellement votre patrimoine familial
• Fiscalité : réduisez l'IFI et passez de l'IR à l'IS

Un exemple concret

Transmettre en optimisant sa fiscalité. Jean, propriétaire de deux biens locatifs (2 M€), crée une SARL de famille qui rachète ses biens par emprunt remboursé sur 20 ans par les loyers. Avec les liquidités dégagées, il réduit son IFI et optimise ses futurs frais de transmission.

Cette solution permet aussi de : dégager de la trésorerie sans vendre à un tiers, réorganiser la détention de son patrimoine.

L’OBO s’inscrit le plus souvent dans une stratégie patrimoniale globale : transmission, fiscalité et diversification se pensent ensemble.

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